Proiectul de lege prin care și beneficiarii de credite Prima Casă urmează să fie eligibili pentru a beneficia de prevederile Legii privind darea în plată va trece tacit de Senat și va merge la dezbatere în Camera Deputaților. Inițiativa are avize negative de la BNR și de la Guvern, care ridică mai multe întrebări, cea mai importantă fiind ”cui i s-ar da în plată” un imobil luat cu garanția statului.
Proiectul de modificare a Legii privind darea în plată, cu eliminarea excepției pentru cei cu credite Prima Casă și introducerea unei definiții a impreviziunii în funcție de starea financiară a debitorului sau de evoluția pieței imobiliare, nu este văzut bine de bancheri, care transmit că investitorii încep să întrebe dacă România nu se pregătește cumva cu legislația pentru o criză imobiliară. Guvernatorul BNR, Mugur Isărescu, atenționează că modificările pentru sistemul bancar trebuie analizate cu înțelepciune, fără grabă. Și ministrul Finanțelor insistă că reglementările nu trebuie să afecteze competitivitatea instituțiilor financiare și nici capacitatea companiilor de a se finanța. Plus un anunț Isărescu- când ar urma să adopte România moneda euro
O adoptare de către Parlament a proiectului de lege pentru eliminarea exceptării creditelor ipotecare contractate prin programul Prima Casă de la posibilitatea de stingere prin darea în plată a imobilelor astfel achiziționate vadetermina băncile să se îndrepte împotriva statului pentru executarea garanției de 50% prevăzute de program, ceea ce va pune presiune pe finanțele publice, a transmis, la Profit Financial Forum, directorul general al BRD, Francois Bloch.
Prim-viceguvernatorul BNR Florin Georgescu a explicat, într-o scrisoare trimisă președintelui Comisiei de buget finanțe din Senat, de ce Banca Națională nu susține proiectul de lege care ar permite și clienților care au luat credite Prima Casă garantate de stat să dea în plată locuințele pentru a stinge obligația către bancă. Inițiat de senatorul Daniel Zamfir, proiectul nu a primit nici acordul Guvernului, nici al Ministerului Finanțelor.
Banca Națională a României a transmis Parlamentului că se opune unui proiect care vizează eliminarea excepției privind programul Prima Casă din Legea privind darea în plată. Posibilitatea ca și debitorii cu credite garantate de stat să dea în plată ar duce băncile în situația de a nu mai putea recupera banii de la stat, scrie prim-viceguvernatorul Florin Georgescu.
Senatorul Daniel Zamfir, autorul Legii dării în plată, a propus printr-un proiect de lege, prezentat în premieră pentru Profit.ro, ca beneficiarii programului Prima Casă să nu fie excluși de la posibilitatea de a-și ceda locuința băncii în schimbul stingerii creditului imobiliar. Proiectul respectiv nu se bucură însă de sprijinul Băncii Naționale a României, nici al băncilor, dar, în forma actuală, nici de sprijinul Ministerului Finanțelor Publice, respectiv al Guvernului, conform informațiilor Profit.ro.
Beneficiarii programului Prima Casă nu vor mai fi excluși de la posibilitatea de a-și ceda locuința băncii în schimbul stingerii creditului imobiliar, schimbarea fiind avansată acum și prezentată pentru Profit.ro de senatorul Daniel Zamfir, autorul Legii dării în plată. Programul Prima Casă este astăzi exclus de la prevederile acestei legi cu argumentul că statul garantează până la jumătate din costul unui credit imobiliar în condițiile unor dobânzi mai mici percepute de bănci. Senatorul care s-a luptat anul trecut cu băncile pregătește acum o nouă modificare.
Soldul creditului pentru locuințe a crescut în septembrie cu 344 de milioane de lei față de august, potrivit datelor prezentate de Banca Națională a României. Creditul în lei a crescut cu aproape 600 de milioane de lei, însă dinamică a încetinit atât în termeni anuali, cât și lunari, pe fondul epuizării fondurilor alocate programului Prima Casă.
Cel mai mare program de garanții de stat trebuia să dispară în acest an, spune Eugen Rădulescu, directorul Direcției de Stabilitate din Banca Națională a României. Prima Casă a rămas în viață pentru că a apărut Legea privind darea în plată, care a bulversat piața imobiliară, explică Rădulescu.
Soldul creditului pentru locuințe a continuat să crească în iulie, la două luni și jumătate după ce legea dării în plată a intrat în vigoare. Ritmul de creștere a încetint față de lunile anterioare la 216 milioane de lei.
Cele mai multe bănci au crescut avansul la creditele ipotecare înainte sau imediat după ce Legea dării în plată a intrat în vigoare. Amenințați cu perspectiva de a pierde din afaceri, bancherii par că dau înapoi. Directorul de risc al Băncii Transilvania spune că fiecare dintre bancheri se uită la condițiile în care se acordă creditele ipotecare, după ce săptămâna trecută un oficial al BRD declara că se gândește să reducă avansul pentru astfel de împrumuturi.
Nu sunt șomeri, nici persoane cu handicap, nici tineri ieșiți din orfelinate. Sunt oameni cu venituri suficient de bune pentru a-și permite să ia un credit, desemnați însă discreționar de stat ca fiind cazuri speciale, care merită să fie susținuți pe banii contribuabililor la achiziția unei locuințe în condiții preferențiale, inaccesibile celorlalți muritori, doar pentru că nu au în proprietate o casă mai mare de 50 mp sau, dacă au, este mai mică decât o alta cu cu care doresc să o schimbe, apelând la extinderea programului și pentru a doua casă.
Potrivit informațiilor publicate pe portalul instanțelor de judecată, în acest moment, pe rolul judecătoriilor sunt înregistrate 8 procese legate de Legea dării în plată. În 7 dintre acestea, reclamanți sunt debitorii, iar ca pârâți figurează fie bănci, fie firme de recuperare creanțe. O singură bancă, Unicredit, a contestat în instanță acțiunea de dare în plată a unui client.
Plafonul de garanții pentru programul Prima Casă, aferent acestui an, a fost suplimentat, miercuri, de Guvern cu 500 milioane de lei, iar băncile nu vor mai avea posibilitatea să preia cereri de acordare a unui credit dacă acestea conduc la depășirea plafonului alocat. Dacă regula nu este respectată, responsabilitatea cu privire la modalitatea de soluționare a acestor situații revine în totalitate băncii.
Ministerul Finanțelor propune suplimentarea plafonului de garanții pentru pragramul Prima Casă, aferent acestui an, cu 500 milioane de lei. Măsura răspunde solicitărilor potențialilor beneficiari ai programului și ține cont de dinamica semnificativ crescută a volumelor garantate în cadrul programului și de adoptarea legislației privind darea în plată, informează un comunicat al ministerului. Totodată, Finanțele vor anunța în curând strategia pe termen mediu privind derularea programului, astfel încât, pe termen mediu, să nu producă distorsiuni asupra pieței.
BCR a solicitat Ministerului Finanțelor suplimentarea plafonului pentru programul Prima Casă, în condițiile în care are 2.000 de clienți cu dosare pe lista de așteptare, iar sumele alocate în 2016 au fost complet epuizate, a arătat Sergiu Manea, președintele executiv al băncii.
Băncile comerciale nu sunt de acord cu Legea privind darea în plată nici în cea mai recentă variantă discutată de reprezentanții partidelor parlamentare, respectiv cu aplicarea unui plafon de 250.000 de euro și excluderea programului Prima Casă, atât timp cât se aplică și contractelor în derulare.
Nu pentru că este “Un program bun distrus de o lege proastă”. Nici pentru că dispariția sa este principalul motiv pentru care “Legea dării în plată dăunează grav României”. Nici pentru alte argumente ale apocalipsei imobiliare și demografice, prevestite de bancheri într-o reclamă recentă, care a fost distribuită în întreaga presă, inclusiv pe acest site, către un public căruia, probabil, i-au fost mult subestimate capacitățile intelectuale.
Legea dării în plată nu își atinge scopul inițial, acela de a-i ajuta pe cei care se află în imposibilitatea de a-și mai achita creditul, ci mai degrabă este una ”populistă”, consideră Ion Cătuțoiu, CEO al dezvoltatorului imobiliar Volumetric.
Fitch Ratings consideră că proiectul de lege privind darea în plată reprezintă un risc pentru îmbunătățirea performanțelor din sectorul bancar românesc și ar putea duce la desființarea programului Prima Casă, potrivit unui raport publicat miercuri de agenția de evaluare financiară.
Guvernatorul Băncii Naționale a României, Mugur Isărescu, a arătat, în deschiderea Growth Forum organizat de Profit.ro la BNR, că legislația actuală conține mai multe prevederi care permit clienților ce întâmpină probleme financiare să renegocieze contractele de credit. Isărescu a amintit că, la articolul 1492, Codul Civil prevede inclusiv posibilitatea dării în plată, cu acordul ambelor părți.
Băncile solicită ca legea dării în plată să excludă programul Prima Casă, pentru că altfel băncile nu vor mai putea acorda credite cu garanția statului. Pe de altă parte, dacă și debitorii Prima Casă vor fi incluși în darea în plată, atunci trebuie modificată toată legislația și trebuie reformat Fondul de garantare, spune Sergiu Manea, directorul executiv al Bănci Comerciale Române.
Băncile presează puternic Parlamentul să evacueze Prima Casă din legea dării în plată. Finanțele sunt de aceeași părere cu bancherii: legea omoară programul și pune statul în imposibilitatea de a-și achita angajamentele pentru creditele acordate până acum.
Propunerea băncilor ca împrumuturile prin Prima Casă să fie excluse de la aplicare în legea dării în plată a fost preluată ca amendament de senatorii din comisiile reunite de raport, însă a căzut la vot în plenul Senatului, cu 95 de voturi împotrivă, 6 abțineri și 7 pentru.
Fără case, cu propriri pe conturi, hăituiți până la sfârșitul zilelor de monstrul bicefal format din bănci și Fisc. Așa riscă să sucombe - sub dărâmăturile Primei Case - într-un scenariu advers, frumosul și frumoasa din societatea adormită, dacă vigilența noastră va lăsa să scape trunchiată legea dării în plată, act normativ îndreptat contra creditării prădătoare.